はじめに：2026年は「税制改正」の大きな節目
2026年（令和8年）は、物価高騰に対応した「年収の壁」の緩和や、基礎控除の段階的引き上げなど、家計に直結する大きな改正が注目される年です。
会社員の方にとって、年末調整は「一般的な清算」に過ぎません。
家族の病気、特定の市販薬の購入、自治体への寄付、住宅購入……。
こうした「あなただけの支出」を正しく国に申告することで、払いすぎた税金を「還付金」として現金で取り戻すことができます。
資産形成を加速させるなら、まずは制度を味方につけて「戻ってくるお金」を最大化させましょう。
サラリーマンが狙うべき「還付金」3つの最新戦略
2026年度の最新ルールに基づいた、主要な控除のポイントを整理しました。
① 「医療費控除」：領収書の合算を忘れずに1年間（1月〜12月）に支払った家族全員の医療費が、原則として10万円（所得200万円未満なら所得の5%）を超えた場合、その超過分が控除対象になります。
- 最新の注意点： 2026年3月の申告期限は、15日が日曜日のため**3月16日（月）**までとなります。
- 戦略： 共働きの場合、所得が高い方がまとめて申告するのが最も還付額が大きくなる鉄則です。病院への交通費や歯科矯正なども含め、領収書を「5年間保管」する準備を始めましょう。
② 「セルフメディケーション税制」：対象がさらに
身近に医療費が10万円に届かなくても諦めてはいけません。特定の市販薬（スイッチOTC医薬品等）を年間12,000円を超えて購入していれば所得控除を受けられます。
- 2026年のアップデート： 本制度は期間が延長され、対象となる医薬品も拡充されています。ドラッグストアのレシートに「★」などの印があるものが対象です。
- 注意点： 通常の医療費控除との「併用」はできません。どちらがよりお得か、事前にシミュレーションが必要です。
③ 「ふるさと納税」：確定申告時の落とし穴
医療費控除などで確定申告を行う場合、ふるさと納税の「ワンストップ特例」は自動的に無効になります。
* アクション： 確定申告書の中に、必ずふるさと納税の寄付金受領証明書の内容を含めて入力してください。これを忘れると、住民税の控除が受けられなくなるので要注意です。
3. 複雑な税制を「耳から」最速でマスターする学習術
「確定申告は難しそう…」と後回しにするのが、家計にとって一番の損失です。
多忙な現役世代こそ、効率よく正しい知識をインプットして、賢くお金を守りましょう。
💡 【知識のアップデート】移動時間を「学びの資産」に変える
専門用語が多い税金や資産運用の本を、机に座って読む時間を確保するのは大変です。
そんな時、通勤中や家事の合間に「聴く読書」を取り入れることで、驚くほどスムーズに知識が身につきます。
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まとめ：還付金を「未来の種銭」に直行させる
還付金は、いわば「あなたの学びに対して国から支払われるボーナス」です。
これを漫然と使うのではなく、そのまま**「新NISA」の積立や、前述の「生活防衛資金」**の補填に充てましょう。
本来は税金として消えるはずだったお金が、数十年後に複利で大きく育つ。
このサイクルこそが、4人家族が最短で経済的自由を手にするための王道です。
2月から始まる本格的な申告期間を前に、まずはマイナポータル連携の設定や領収書の整理から、今日一歩踏み出してみましょう！
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