【超入門】入っているだけでムダな固定費！「県民共済」から保険を見直す初心者マニュアル

（この記事は、固定費削減と「暮らしの満足度」向上を目指す筆者が、保険の賢い見直し方を解説しています。）

はじめに：「県民共済」は本当に固定費削減に役立っている？
【固定費削減の基本】県民共済の「メリット」と「注意点」
【診断】固定費のムダを炙り出す「二重加入チェック」
1. チェック1：医療保障のムダな重複
2. チェック2：死亡保障のムダな重複（貯蓄型保険との比較）
【固定費削減術】県民共済を賢く見直す手順（全3ステップ）
まとめ：県民共済は「使い分け」で固定費を最適化！

はじめに：「県民共済」は本当に固定費削減に役立っている？

「掛け金が安いから、とりあえず県民共済に入っている」「家族みんなで入っているから安心だ」県民共済（全労済など各種共済を含む）は、月々の掛け金が安く、「保険の固定費を抑えたい」と考える多くの人にとって、身近で魅力的な選択肢です。

しかし、その手軽さゆえに、**「実は保障内容が足りていない」「他の保険と内容が重複していてムダな固定費になっている」**という問題が隠れていることが非常に多いのです。

特に、あなたが会社の団体保険や、他の医療保険に入っている場合、**「同じ保障に二重で固定費を払っている」**可能性があります。

この記事では、県民共済のメリットを活かしつつ、ムダな固定費を徹底的に削減するための、超初心者向けの見直しマニュアルを解説します。

保険を見直して固定費を最適化し、浮いたお金を**「万が一の備え」や「将来の資産」**に回すことで、あなたの暮らしの満足度（QOL）向上に役立てましょう！

【固定費削減の基本】県民共済の「メリット」と「注意点」

県民共済は決して悪い商品ではありませんが、固定費削減の観点から、その特徴を理解することが重要です。

⭕ 県民共済の大きなメリット（固定費が安い理由）

掛け金がシンプルで安い：月々2,000円、4,000円など、プランが分かりやすく、保険料が低価格に抑えられています。
割戻金がある：決算により、使われなかった保険料が年末に一部戻ってくる（割戻金）可能性があります。

❌ 固定費のムダにつながる「2つの注意点」

保障額が不足しがち：月々の掛け金が安いため、万が一の死亡保障や入院保障の金額が、数百万円程度と少額になりがちです。一家の大黒柱の保障としては不十分な可能性があります。
保障の重複が発生しやすい：「医療保障」が主体の共済であるため、あなたがすでに加入している会社の団体保険や別の医療保険と、**保障内容がモロに被っている（二重加入）**可能性が高いです。

【診断】固定費のムダを炙り出す「二重加入チェック」

あなたの県民共済の契約がムダな固定費になっていないか、以下の2つのパターンでチェックしましょう。

チェック1：医療保障のムダな重複

県民共済で保障される「病気やケガで入院したときの日額（例：5,000円）」が、他の保険と重複していないかを確認します。

ムダの可能性が高い例：会社員の方が「会社の団体保険」でも入院日額5,000円に加入しており、さらに県民共済でも日額5,000円の保障に入っている。
【対策】どちらか一方を解約するか、保障額を減らしましょう。例えば、県民共済の保障を解約し、その分を貯金に回すことで固定費を削減できます。

チェック2：死亡保障のムダな重複（貯蓄型保険との比較）

県民共済で保障される「死亡保障」が、他の高額な保険と重複していないかを確認します。

ムダの可能性が高い例：高額な掛け捨ての死亡保険（例：3,000万円）に加入しているのに、県民共済でも死亡保障に加入している。
【対策】県民共済の死亡保障は金額が少ないため、保障のメインを他に持っている場合、共済の死亡保障は不要な固定費です。

【固定費削減術】県民共済を賢く見直す手順（全3ステップ）

県民共済を最大限に活用しつつ、ムダな固定費を減らすための手順です。

STEP 1：保険の「全体図」を把握する

やること：あなたが現在、**「生命保険」「医療保険」「会社の団体保険」「県民共済」**のどこに、いくらの保障で入っているかを全てリストアップします。
目的：どこが重複しているか、どこが不足しているかを一目でわかるようにします。

STEP 2：保障を「取捨選択」し、ムダな部分を解約する

やること：リストを見て、**「入院日額は合計1万円あれば十分だから、どちらかの保険を解約しよう」**など、具体的な削減目標を立てます。
【ポイント】県民共済は、保障が必要な期間だけ加入できる柔軟性がメリットです。ムダな医療保障部分を解約しましょう。

STEP 3：削減した固定費を「生活防衛資金」として確保する

やること：県民共済の掛け金のうち、解約によって浮いた固定費（月々2,000円など）を、まず**「生活防衛資金」**として銀行の普通預金やネット銀行に貯蓄します。
生活防衛資金とは？：もし、病気や失業などで収入が途絶えたときに、家族が生活していくために必要な半年分〜1年分の生活費のことです。
【確かな情報】資産運用（つみたてNISAなど）を始めるのは、この生活防衛資金を確保した後が鉄則です。この土台がない状態で投資を始めてしまうと、急にお金が必要になったときに、損をして資産を売却せざるを得なくなるからです。
効果：ムダな固定費が、あなたの「いざという時の安心」に変わります。

まとめ：県民共済は「使い分け」で固定費を最適化！

県民共済は、安価な掛け金で安心を手に入れられる素晴らしい商品ですが、「入っているだけで安心」ではありません。

**「他の保険との重複」は、そのまま「ムダな固定費」**になってしまいます。

今日からあなたの保険の全体像を把握し、県民共済のシンプルな医療保障だけを残すなど、賢く見直してみませんか？

この行動で浮いたお金は、まず**「生活防衛資金」という最高の安心**を築くために役立ちます。

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