【貯金が苦手でも大丈夫！】お金が勝手に貯まる！初心者向け「3つの口座」で固定費削減と貯蓄を両立させる方法

はじめに：なぜ「貯金が苦手」な人が生まれるのか？

「気づくと給料日前に残高がない…」

「貯めようと思っても、生活費と貯金の区別がつかない…」

あなたが貯金が苦手なのは、意志が弱いからではありません。

原因はただ一つ、**「お金の出入り口が一つになっている」**からです。

財布の中のお金に目的がないと、つい使ってしまいますよね？銀行口座も同じです。

生活費と貯金が同じ口座に入っていると、「使えるお金」と「貯めておくべきお金」の区別がつかなくなり、結果的に貯蓄に回す分を無意識に使ってしまいます。

この記事では、**お金の使い道を明確に分ける「3つの口座活用術」を解説します。この仕組みを作れば、意志の力に頼らずに、お金が「自動的に」「確実に」**貯まるようになります。

貯蓄を成功させるには、お金に**「目的地」**を与えてあげることが重要です。以下の3つの口座を作りましょう。

口座の名称	目的	お金の流れのポイント
① 使う口座	毎月の生活費、家賃、光熱費など、固定費・流動費の支払い専用	残高が少なくなると、使いすぎたと一目でわかる。
② 貯める口座	将来のための貯金専用（生活防衛資金、マイホーム資金、老後資金など）	原則として、絶対に出金しない「聖域」の口座。
③ 待機口座	給与が一時的に入る口座。振り分け作業専用	給与が入ったら、すぐに②と①に振り分ける。残高は常にゼロに近づける。

【固定費削減の視点】

②の「貯める口座」を確保することで、「もしもの時の安心」が手に入り、ムダな保険料（不要な固定費）を削減できる効果も生まれます。

この仕組みを一度作ってしまえば、あとは毎月自動でお金が貯まっていきます。

STEP 1：給与の入金先を「待機口座（③）」にするまずは、給与や主な収入の振り込み先を、**「待機口座（③）」**に指定します。

STEP 2：給与から「貯めるお金」をすぐに自動で移す

給与が③に入ったら、すぐに貯金分を「貯める口座（②）」へ移動させます。

貯金額の目安：手取り月収の**10%〜20%**を目標に設定しましょう。
自動化が鉄則：ほとんどのネット銀行には、毎月決まった日に別の口座へ自動で振り込む**「自動振込サービス（無料）」**があります。これを設定し、給料日の翌日に②の口座へ移動するように設定しましょう。>

💡 ココが重要！これを**「先取り貯金」**と言います。貯金を先に引いて残ったお金で生活するため、意識せずにお金が貯まっていきます。>

STEP 3：残ったお金を「使う口座（①）」へ移し、そこで生活する

STEP 2で貯金分を引いた後、残った金額を**「使う口座（①）」へ移し**、その残高だけで1ヶ月をやりくりします。

この仕組みの効果を最大限に引き出すためには、口座の選び方も重要です。

「貯める口座（②）」はネット銀行が有利：実店舗のないネット銀行は、金利が高いことが多く、ATMが近くにないため**「おろしに行くのが面倒」**になり、結果的に出金が減る効果もあります。
「使う口座（①）」は決済に強い銀行：家賃や公共料金の引き落とし、給与の受け取りなど、手数料無料で日常の決済に強い銀行を選びましょう。

お金を貯めるのが苦手なのは、あなたの意志力の問題ではなく、**「仕組みの問題」**です。

この**「3つの口座」システム**を導入すれば、一切努力なしで、お金が勝手に貯まり続けます。さあ、今すぐ3つの口座を準備しましょう！